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　　今日關(guān)于降低撥備覆蓋率監(jiān)管要求的傳聞再起。

　　

　　16日，據(jù)外媒援引知情人士稱，國(guó)務(wù)院正考慮降低銀行撥備覆蓋率要求，有些大型銀行已經(jīng)用120%的撥備覆蓋率來做2016年的預(yù)算。目前，銀行業(yè)撥備監(jiān)管主要有兩個(gè)指標(biāo)：不良貸款撥備覆蓋率不低于150%，或撥貸比不低于2.5%，二者中取較高值。

　　

　　調(diào)低撥備覆蓋率的兩大直接利好

　　

　　所謂撥備覆蓋率，是實(shí)際上銀行貸款可能產(chǎn)生的不良貸款準(zhǔn)備金的使用比率。不良貸款撥備覆蓋率是衡量商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提是否充足的一個(gè)重要指標(biāo)。

　　

　　計(jì)提撥備的資金來自于銀行的利潤(rùn)，銀行如果要滿足監(jiān)管部門的撥備覆蓋率的紅線要求，在不良資產(chǎn)不斷攀升的情況下，就需要拿出更多的利潤(rùn)用作貸款損失準(zhǔn)備金。因此，這就意味著，不良資產(chǎn)越多，撥備計(jì)提得越多，凈利潤(rùn)會(huì)越少，對(duì)股東分紅就會(huì)有影響。

　　

　　相反，如果調(diào)低撥備覆蓋率的紅線，銀行就不用動(dòng)用利潤(rùn)計(jì)提更多的貸款損失準(zhǔn)備金，留存的利潤(rùn)就會(huì)更多。

　　

　　社科院金融所銀行研究室主任曾剛在接受證券時(shí)報(bào) ·券商中國(guó)記者采訪時(shí)表示，對(duì)銀行而言，降低撥備覆蓋率的監(jiān)管要求，有兩大直接利好：一是降低銀行對(duì)利潤(rùn)增速放緩的壓力；二是釋放部分撥備資金，加快不良資產(chǎn)的核銷。

　　

　　“撥備覆蓋率是逆周期調(diào)控手段，在經(jīng)濟(jì)順周期時(shí)，銀行應(yīng)加大撥備計(jì)提以備不時(shí)之需；在經(jīng)濟(jì)逆周期時(shí)，就應(yīng)該適當(dāng)調(diào)低撥備覆蓋率，減輕銀行壓力，進(jìn)而鼓勵(lì)銀行信貸投放支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。因此，從目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)看，監(jiān)管部門應(yīng)該動(dòng)態(tài)調(diào)整逆周期調(diào)控指標(biāo)，適當(dāng)下調(diào)撥備覆蓋率的要求。”曾剛稱。

　　

　　中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所發(fā)布的《2016年經(jīng)濟(jì)金融展望報(bào)告》中也表示，下調(diào)撥備覆蓋率符合逆周期調(diào)控的總體思路，有利于商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)下行周期實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，符合當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速趨緩、銀行業(yè)營(yíng)業(yè)壓力加劇的客觀現(xiàn)實(shí)。

　　

　　不過，撥備覆蓋率的下調(diào)雖然可以減緩銀行利潤(rùn)增速放緩的壓力，但不意味著可以扭轉(zhuǎn)利潤(rùn)增速下滑的趨勢(shì)。上海一位銀行業(yè)分析師對(duì)證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者表示，中國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)迎來利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)時(shí)代，今年會(huì)于不少銀行的利潤(rùn)是零增長(zhǎng)或負(fù)增長(zhǎng)，降低撥備覆蓋率要求只能讓銀行利潤(rùn)降的少些，并不能改變利潤(rùn)減少的趨勢(shì)。

　　

　　間接利好：刺激銀行的放貸意愿

　　

　　在嚴(yán)苛的撥備監(jiān)管要求下，一方面是不良資產(chǎn)的繼續(xù)“雙升”，另一方面是利潤(rùn)的不斷下降，銀行業(yè)所面臨的這些困局都會(huì)影響其經(jīng)營(yíng)行為，惜貸、風(fēng)險(xiǎn)厭惡等都是主要表現(xiàn)，導(dǎo)致金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度不足，從而形成“經(jīng)濟(jì)下滑－銀行惜貸—經(jīng)濟(jì)下滑”的惡性循環(huán)。

　　

　　中行國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良表示，按照逆周期調(diào)控的思路，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)處于轉(zhuǎn)型期時(shí)，最需要金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展；放松撥備覆蓋率的要求，可間接釋放更多信貸資源，有利于提高對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

　　

　　因此，促進(jìn)銀行信貸投放，是下調(diào)撥備覆蓋率的間接好處。曾剛稱，由于計(jì)提撥備會(huì)增加銀行成本，若撥備要求降低，在不良率不變的情況下，銀行的貸款成本就會(huì)下降，使得銀行貸款的財(cái)務(wù)利潤(rùn)提升，這就會(huì)進(jìn)一步刺激銀行的放貸意愿。

　　

　　適度放松監(jiān)管是實(shí)質(zhì)性支持

　　

　　16日，央行、發(fā)改委、財(cái)政部等八部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》，要求加強(qiáng)貨幣信貸政策支持，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待、有扶有控原則，對(duì)過剩產(chǎn)能行業(yè)中產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力、有市場(chǎng)、有效益的優(yōu)質(zhì)企業(yè)給予信貸支持，加大中長(zhǎng)期貸款投入。

　　

　　若讓銀行加強(qiáng)對(duì)一些產(chǎn)能過剩企業(yè)的支持，除了用行政方式外，就要適當(dāng)放松監(jiān)管條件，給予銀行在經(jīng)濟(jì)逆周期時(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的良好政策環(huán)境，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，放松撥備覆蓋率要求就是其中之一。

　　

　　中行報(bào)告甚至建議，下調(diào)撥備覆蓋率監(jiān)管要求，從現(xiàn)有的150%紅線下調(diào)至100%。同時(shí)，建立具有前瞻性的動(dòng)態(tài)撥備覆蓋率調(diào)劑機(jī)制，并鼓勵(lì)商業(yè)銀行拓展資本籌集渠道。

　　

　　上述報(bào)告測(cè)算，如果撥備覆蓋率下調(diào)50%，約可騰出利潤(rùn)空間0.55萬億元；如果按照70%的比例計(jì)入資本，可補(bǔ)充資本金0.39萬億元。當(dāng)資本金提高0.39萬億元，按照10倍杠桿率計(jì)算，可支持4萬億左右的信貸規(guī)模。

　　

　　宗良還表示，當(dāng)前國(guó)際銀行業(yè)平均撥備覆蓋率水平約在80%，大部分國(guó)家設(shè)定的銀行業(yè)撥備覆蓋率要求都低于100%，我國(guó)監(jiān)管部門設(shè)定的150%紅線“過于穩(wěn)健”。

　　

　　報(bào)告稱，對(duì)中國(guó)而言，在不良貸款充分暴露和準(zhǔn)確分類的情況下，100%的撥備覆蓋率可保證撥備對(duì)問題貸款的全覆蓋，符合審慎監(jiān)管要求。與國(guó)際同業(yè)相比，100%以上的行業(yè)平均水平，在全球銀行業(yè)仍處領(lǐng)先水平。

　　

　　文章來源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng)