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　　繼網(wǎng)易公司“喂豬”之后，專(zhuān)注互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的宜信開(kāi)始養(yǎng)牛了。最近，宜信公司旗下的宜信普惠融資租賃出資購(gòu)買(mǎi)了200頭奶牛，并與河北一家畜牧公司簽訂了“活體租賃”協(xié)議。據(jù)宜信首席品牌官呂海燕介紹，“可以說(shuō)宜信在養(yǎng)牛了。宜信就像租賃農(nóng)機(jī)具一樣，把奶牛租給農(nóng)民。”

　　

　　解決養(yǎng)殖企業(yè)融資需求

　　

　　據(jù)介紹，“活體租賃”是宜信正在試點(diǎn)的一個(gè)新項(xiàng)目，租賃標(biāo)的物從傳統(tǒng)的農(nóng)機(jī)具轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;奶牛”。近日，宜信普惠融資租賃與河北唐山市灤縣軍英畜牧有限責(zé)任公司達(dá)成合作，為200頭泌乳牛辦理了售后回租業(yè)務(wù)，這標(biāo)志著“活體租賃”項(xiàng)目正式啟動(dòng)。

　　

　　宜信普惠融資租賃公司相關(guān)負(fù)責(zé)人7月23日告訴商報(bào)記者，“活體租賃”并非宜信公司“拍腦袋”的主意，而是從前期實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)需求，即因需而立的。項(xiàng)目啟動(dòng)前已進(jìn)行可行性調(diào)研，最近實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目落地。

　　

　　據(jù)了解，2014年11月，宜信租賃農(nóng)機(jī)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)在對(duì)軍英畜牧有限公司進(jìn)行設(shè)備回租業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)唐山地區(qū)奶牛市場(chǎng)存在較大的資金需求。據(jù)測(cè)算，唐山地區(qū)500頭以上規(guī)模的養(yǎng)殖企業(yè)約為550家，僅用于奶牛購(gòu)買(mǎi)的資金需求量就超過(guò)2.4億元，這還不包括人員及一些日常的維護(hù)管理費(fèi)用。

　　

　　另一方面，隨著中國(guó)貿(mào)易市場(chǎng)的進(jìn)一步開(kāi)放，這兩年歐盟及澳新等進(jìn)口奶粉對(duì)國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生沖擊，促使伊利、蒙牛、光明等龍頭企業(yè)引領(lǐng)全行業(yè)進(jìn)行了又一次升級(jí)。在此大背景下，軍英作為伊利華北大區(qū)重要奶源，迫切要求對(duì)其產(chǎn)業(yè)進(jìn)行全面升級(jí)。

　　

　　宜信租賃相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，“軍英等許多奶牛養(yǎng)殖企業(yè)面臨共同的發(fā)展困境，比如2008、2009年所建牛舍、擠奶設(shè)備亟需統(tǒng)建升級(jí)；飼喂牛的青儲(chǔ)飼料需要實(shí)現(xiàn)全年化貯存；小區(qū)型養(yǎng)殖模式需要全面轉(zhuǎn)變?yōu)槟翀?chǎng)化管理，牧場(chǎng)需要收購(gòu)小區(qū)內(nèi)所有散戶(hù)的牛為企業(yè)統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)等等……要實(shí)現(xiàn)這些產(chǎn)業(yè)升級(jí)，養(yǎng)殖企業(yè)面臨大量資金壓力。”

　　

　　而從當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)來(lái)看，無(wú)論是當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)銀行信貸服務(wù)，還是一些民間借貸，均因缺少或抵押、擔(dān)保物不足以覆蓋巨大的融資需求，讓尋求發(fā)展的奶牛養(yǎng)殖企業(yè)只能望“牛”興嘆。

　　

　　這一現(xiàn)狀催生了宜信的“活體租賃”項(xiàng)目，也創(chuàng)下了融資租賃行業(yè)的先河。“對(duì)很多邊遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶(hù)來(lái)說(shuō)，養(yǎng)殖奶牛的成本和風(fēng)險(xiǎn)都很高，而現(xiàn)實(shí)存在牛奶的生產(chǎn)需求。宜信就像租賃農(nóng)機(jī)具一樣，把奶牛租給農(nóng)民，幫助他們快速投入生產(chǎn)。”呂海燕介紹說(shuō)。

　　

　　承認(rèn)項(xiàng)目存在幾大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　　

　　“互聯(lián)網(wǎng)＋金融＋養(yǎng)牛”顯然給外界帶來(lái)無(wú)限憧憬，但是畜牧業(yè)作為一個(gè)投資回報(bào)長(zhǎng)周期的傳統(tǒng)行業(yè)，是否能成功融入互聯(lián)網(wǎng)無(wú)疑也得打上一個(gè)問(wèn)號(hào)。不同于其他互聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目，農(nóng)業(yè)需要“慢工出細(xì)活”。

　　

　　此前網(wǎng)易在2009年高調(diào)宣布養(yǎng)豬，然而5年后卻未見(jiàn)一頭豬上市。從2009年養(yǎng)豬開(kāi)始，直到2012年年初安吉豬場(chǎng)才開(kāi)始動(dòng)工。到了2013年，網(wǎng)易第一批100多頭豬才終于出欄，但未等到生豬上市，當(dāng)年11月，網(wǎng)易養(yǎng)豬項(xiàng)目部原總經(jīng)理毛山對(duì)外證實(shí)，網(wǎng)易養(yǎng)豬團(tuán)隊(duì)已經(jīng)解散。

　　

　　一位網(wǎng)易前高管曾坦言，“網(wǎng)易養(yǎng)豬團(tuán)隊(duì)對(duì)于這件事過(guò)于自信了，遇到了很多辛苦和麻煩。”農(nóng)業(yè)比預(yù)想的復(fù)雜得多，土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)民關(guān)系處理、豬場(chǎng)建設(shè)等都不會(huì)如想象的那么簡(jiǎn)單。

　　

　　業(yè)內(nèi)不少人士指出，農(nóng)業(yè)是一個(gè)需要長(zhǎng)期投資的領(lǐng)域，不像互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品那樣，投入產(chǎn)出比可以很快顯現(xiàn)，這類(lèi)規(guī)模農(nóng)業(yè)的利潤(rùn)價(jià)值體現(xiàn)或許需要等上10年甚至是20年。雖然宜信的“活體租賃”養(yǎng)牛項(xiàng)目與網(wǎng)易不同，并非由宜信全盤(pán)接管養(yǎng)殖過(guò)程，但養(yǎng)牛要面臨的各種復(fù)雜問(wèn)題，自然也不比養(yǎng)豬少。

　　

　　在回答養(yǎng)牛要面臨的挑戰(zhàn)時(shí)，宜信租賃負(fù)責(zé)人告訴商報(bào)記者，“作為一個(gè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，看不到風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，顯然是不行的。”他總結(jié)了奶牛養(yǎng)殖的幾大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：首先是市場(chǎng)性風(fēng)險(xiǎn)。受鮮奶收購(gòu)價(jià)格波動(dòng)，且鮮奶收購(gòu)未采取政府保護(hù)措施，加之進(jìn)口牛奶對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的影響，因此存在一定的市場(chǎng)性風(fēng)險(xiǎn)，一定程度上影響著奶牛養(yǎng)殖企業(yè)的利潤(rùn)；其次，經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)。例如由于收購(gòu)企業(yè)倒閉或養(yǎng)殖企業(yè)出現(xiàn)重大產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題形成的銷(xiāo)路斷鏈，就將導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；第三，重大疫情風(fēng)險(xiǎn)。如口蹄疫等疾病，盡管養(yǎng)殖企業(yè)絕大部分投保了重大疫情險(xiǎn)，但仍面臨先行承擔(dān)損失的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)保險(xiǎn)對(duì)于重大疫情的補(bǔ)償覆蓋度也不具有全面性；此外，由于部分養(yǎng)殖戶(hù)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地均租住當(dāng)?shù)貒?guó)有林場(chǎng)土地，盡管期限較長(zhǎng)，但面臨固有林場(chǎng)改制提前收回土地的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　據(jù)這位負(fù)責(zé)人透露，“宜信的‘活體租賃’項(xiàng)目，租賃周期為6個(gè)月，結(jié)合了伊利乳業(yè)對(duì)下游牧場(chǎng)合作的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，并引入奶牛財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保護(hù)機(jī)制，在這些基礎(chǔ)上制定了項(xiàng)目小額信貸風(fēng)控方案”。

　　

　　宜信持續(xù)鐘情農(nóng)業(yè)租賃

　　

　　相較于其他互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，宜信公司的特點(diǎn)是專(zhuān)注于農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的普惠金融。2015年伊始，宜信公司在北京發(fā)布“互聯(lián)網(wǎng)金融——谷雨戰(zhàn)略”。這是宜信第二個(gè)農(nóng)村5年計(jì)劃。未來(lái)5年，宜信將打造并開(kāi)放農(nóng)村金融云平臺(tái)，通過(guò)農(nóng)村金融服務(wù)生態(tài)圈，開(kāi)放宜信小微企業(yè)和農(nóng)戶(hù)征信能力、風(fēng)控能力、客戶(hù)畫(huà)像等能力，實(shí)現(xiàn)“為農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)”和“促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)消費(fèi)金融發(fā)展”的兩大目標(biāo)。

　　

　　宜信普惠融資租賃，作為“谷雨戰(zhàn)略”落地的重要組成部分，從2012年開(kāi)始，嘗試“小微租賃”的創(chuàng)新金融，經(jīng)過(guò)3年的探索和實(shí)踐，從購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)資料的小額信貸產(chǎn)品、購(gòu)買(mǎi)農(nóng)機(jī)的融資租賃產(chǎn)品，到抵沖農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的玉米期權(quán)產(chǎn)品，再到保障農(nóng)機(jī)手人身和機(jī)器安全的保險(xiǎn)咨詢(xún)服務(wù)，甚至是合作社的信息化管理系統(tǒng)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈條上每一個(gè)環(huán)節(jié)的資金問(wèn)題，在宜信普惠融資租賃都能找到相應(yīng)的服務(wù)產(chǎn)品和解決方案。

　　

　　以農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)為例，截至目前，宜信已經(jīng)在山東、黑龍江、吉林、遼寧、內(nèi)蒙古、河南等中國(guó)糧食主產(chǎn)區(qū)，為近萬(wàn)個(gè)用戶(hù)提供了農(nóng)機(jī)租賃服務(wù)，機(jī)型覆蓋了動(dòng)力機(jī)械、收獲機(jī)械、耕整機(jī)械、糧食加工設(shè)備等6個(gè)大類(lèi)，基本滿(mǎn)足用戶(hù)耕、種、收的全面要求。未來(lái)宜信租賃將會(huì)把農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)拓展到華南、華中及西南等地區(qū)，真正把普惠金融服務(wù)送到更多需要農(nóng)業(yè)設(shè)備的農(nóng)戶(hù)手中。

　　

　　據(jù)宜信租賃介紹，拆解農(nóng)民購(gòu)機(jī)難題，可以分為兩個(gè)重要步驟，第一是將租賃模式引入農(nóng)機(jī)銷(xiāo)售領(lǐng)域，與廠家/經(jīng)銷(xiāo)商合作，幫助農(nóng)戶(hù)以更少的首付資金更便捷地購(gòu)買(mǎi)農(nóng)機(jī)；第二則落腳于農(nóng)機(jī)租賃產(chǎn)品種類(lèi)和期限的規(guī)劃上，強(qiáng)化產(chǎn)品實(shí)操性，因戶(hù)而異制定接地氣的融租方案，在風(fēng)險(xiǎn)可控范圍內(nèi)最大限度地適應(yīng)農(nóng)戶(hù)購(gòu)機(jī)需求。

　　

　　在產(chǎn)品種類(lèi)上，由于我國(guó)各地糧食產(chǎn)區(qū)生產(chǎn)、收獲季節(jié)不同，單戶(hù)所需設(shè)備類(lèi)型、融資額度亦有不同，在經(jīng)過(guò)兩年的產(chǎn)品調(diào)研、優(yōu)化后，宜信租賃先后推出了“農(nóng)租寶”1-5號(hào)產(chǎn)品；在還款期限上，考慮到農(nóng)戶(hù)在春種、秋收、賣(mài)糧等不同階段收入支出情況，宜信租賃為農(nóng)戶(hù)設(shè)計(jì)了3個(gè)月到3年不等的還款期限，同時(shí)還款方式也靈活多樣，農(nóng)戶(hù)可根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況自由選擇每月等額還款、差額還款，甚至一次性還款。