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　　隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，今年國(guó)內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量管控和不良貸款化解的任務(wù)將更加艱巨，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量形勢(shì)仍然不容樂(lè)觀。記者在調(diào)查中了解到，“以物抵債”這一銀行處理不良貸款的重要手段，由于稅費(fèi)較高而受到制約。業(yè)內(nèi)人士指出，應(yīng)采取減免相關(guān)稅費(fèi)、簡(jiǎn)化交易環(huán)節(jié)等舉措，鼓勵(lì)商業(yè)銀行盡快處置抵債資產(chǎn)。

　　

　　銀行資產(chǎn)質(zhì)量

　　

　　形勢(shì)不容樂(lè)觀

　　

　　進(jìn)入經(jīng)濟(jì)新常態(tài)后，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中不斷暴露出諸多問(wèn)題。例如不良貸款余額及不良率都呈現(xiàn)連續(xù)上升態(tài)勢(shì)，銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力增大，利潤(rùn)增速大幅下滑。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年年末，商業(yè)銀行不良貸款余額為1.27萬(wàn)億元。

　　

　　世界銀行東亞與太平洋金融發(fā)展局前首席金融專家王君不久前表示，隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，未來(lái)五年銀行業(yè)會(huì)發(fā)生巨大變化。中國(guó)雖然不會(huì)馬上出現(xiàn)負(fù)利率，但隨著利差的收窄，銀行吃利差的日子一去不復(fù)返了。未來(lái)債券市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展，會(huì)加速商業(yè)銀行脫媒的過(guò)程。現(xiàn)有商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)會(huì)發(fā)生重大的調(diào)整，銀行數(shù)目會(huì)減少，尤其是小商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行，可能會(huì)被大量的收購(gòu)兼并或破產(chǎn)。

　　

　　國(guó)務(wù)院研究室秘書司原司長(zhǎng)張定龍對(duì)《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者表示，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)銀行的問(wèn)題，確實(shí)越來(lái)越引起社會(huì)各界高度關(guān)注，風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，不良貸款問(wèn)題待解，資產(chǎn)質(zhì)量形勢(shì)也不容樂(lè)觀。尤其是現(xiàn)在利率市場(chǎng)化以后，一些銀行違規(guī)經(jīng)營(yíng)、盲目競(jìng)爭(zhēng)的情況不斷發(fā)生，例如沖節(jié)點(diǎn)高息攬儲(chǔ)等。而且，現(xiàn)在投資回報(bào)也比較低，隨著時(shí)間的積累，相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)顯現(xiàn)。另一方面，很多中小銀行都存在信貸盲目競(jìng)爭(zhēng)、占地盤這類問(wèn)題，可能會(huì)帶來(lái)不光是投資回報(bào)率的問(wèn)題，還可能帶來(lái)不良貸款問(wèn)題。這就需要加強(qiáng)監(jiān)管，加強(qiáng)引導(dǎo)，對(duì)違規(guī)行為必須糾正，否則后患無(wú)窮。

　　

　　中國(guó)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官潘岳漢表示，2016年，銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展環(huán)境依然錯(cuò)綜復(fù)雜，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇緩慢，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大。銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量管控和不良貸款化解的任務(wù)將更加艱巨，預(yù)計(jì)2016年我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量形勢(shì)仍然不容樂(lè)觀。

　　

　　以物抵債

　　

　　受較高稅費(fèi)制約

　　

　　張定龍表示，現(xiàn)在各銀行的不良資產(chǎn)處置措施都有，正在一步一步走。銀行不良貸款現(xiàn)在總的要求就是要控制，要往下降，要防范風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)，有效處置不良貸款。

　　

　　民生銀行工作人員對(duì)記者表示，在國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)增速下降的背景下，加劇了商業(yè)銀行不良貸款化解難度。而作為銀行處理不良貸款的重要手段——以物抵債，因?yàn)樵趯?shí)際操作中抵債資產(chǎn)的抵入變賣稅費(fèi)較高，制約了相關(guān)工作。

　　

　　“按規(guī)定抵債資產(chǎn)處置時(shí)銀行要承擔(dān)買賣雙方應(yīng)承擔(dān)的各種稅費(fèi)，例如包括買方的交易手續(xù)費(fèi)、契稅以及賣方的所得稅等，大大增加了銀行的經(jīng)營(yíng)成本。國(guó)內(nèi)銀行現(xiàn)在約有七成以上的貸款是房地產(chǎn)抵押貸款，銀行在實(shí)施以物抵債的過(guò)程中，將面臨不小的價(jià)值損失，而相關(guān)稅費(fèi)較高就更不利于銀行進(jìn)行相關(guān)工作。”平安銀行內(nèi)部人士坦言。

　　

　　記者在采訪中了解到，對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，業(yè)界普遍反映應(yīng)減免相關(guān)稅費(fèi)。

　　

　　“在銀行處置不良資產(chǎn)方面，應(yīng)減免相關(guān)稅費(fèi)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行盡快處置抵債資產(chǎn)。”國(guó)內(nèi)某銀行高層人士建議。他指出，政府有關(guān)部門應(yīng)加快出臺(tái)商業(yè)銀行以物抵債相關(guān)稅費(fèi)的優(yōu)惠政策，充分發(fā)揮以物抵債在處置不良貸款中的通道作用。建議修訂《商業(yè)銀行法》有關(guān)規(guī)定，不再?gòu)?qiáng)求商業(yè)銀行抵債資產(chǎn)必須自取得之日起二年內(nèi)予以處置完畢，并根據(jù)處置時(shí)效，在稅費(fèi)上給予差別化政策，如：抵債資產(chǎn)抵入后兩年內(nèi)處置的，免收抵入、保管、處置環(huán)節(jié)稅費(fèi)；抵入后兩年以上至五年內(nèi)處置的，減免抵入、保管、處置環(huán)節(jié)稅費(fèi)50%；抵入后五年以上處置的，全額征收稅費(fèi)。

　　

　　其次，建議簡(jiǎn)化環(huán)節(jié)，試行不動(dòng)產(chǎn)以物抵債合同登記或裁定通知登記。建議參照房屋買賣備案登記或不動(dòng)產(chǎn)買賣預(yù)告登記規(guī)定，登記部門可依據(jù)銀行不動(dòng)產(chǎn)以物抵債合同或法院裁定的協(xié)助執(zhí)行通知，辦理以物抵債登記或裁定通知登記，取代不動(dòng)產(chǎn)直接過(guò)戶給銀行的做法，待銀行以物抵債資產(chǎn)處置完成時(shí)，再按規(guī)定將產(chǎn)權(quán)過(guò)戶給抵債資產(chǎn)受讓人，簡(jiǎn)化抵債過(guò)戶環(huán)節(jié)，精簡(jiǎn)資產(chǎn)流轉(zhuǎn)程序。

　　

　　最后，建議允許融資租賃，充分發(fā)揮銀行抵債資產(chǎn)效能。對(duì)短期內(nèi)難以處置變現(xiàn)的銀行抵債資產(chǎn)，建議由財(cái)政部出臺(tái)相關(guān)規(guī)定，允許商業(yè)銀行利用不動(dòng)產(chǎn)抵債資產(chǎn)開展融資租賃業(yè)務(wù)，并免征融資租賃應(yīng)繳納的增值稅、營(yíng)業(yè)稅。將商業(yè)銀行辦理融資租賃視為以物抵債處置，享受商業(yè)銀行以物抵債資產(chǎn)減免稅優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)銀行充分發(fā)揮抵債資產(chǎn)效能。

　　

　　對(duì)此，上述平安銀行內(nèi)部人士表示，相關(guān)稅費(fèi)盡快降低、交易環(huán)節(jié)進(jìn)一步簡(jiǎn)化等，都將直接減少銀行處理不良貸款的成本，有助銀行盡快處置抵債資產(chǎn)，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。

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