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　　6月24日，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會首次發(fā)布中國小微企業(yè)金融服務白皮書—《中國小微企業(yè)金融服務報告（2018）》。中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會高度重視白皮書編寫工作，歷時半年完成，并得到各相關部門、各金融機構的大力支持。發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、證監(jiān)會、市場監(jiān)管總局、知識產權局等部門提供了寶貴的資料和意見。24家主要銀行業(yè)金融機構、中國銀行間市場交易商協(xié)會等機構提供了一手的資料和數(shù)據(jù)。

　　

　　白皮書全面總結梳理了2018年各相關部門和金融機構在金融服務小微企業(yè)方面的主要工作和成效。一是普惠金融組織體系建立健全，銀行業(yè)金融機構優(yōu)化資源配置、改進信貸管理機制、強化金融科技運用、創(chuàng)新產品服務，服務能力與水平不斷提升；二是票據(jù)市場、債券市場、股權市場、創(chuàng)業(yè)投資等多層次融資市場融資體系不斷完善；三是貨幣政策、差異化監(jiān)管政策、財稅激勵等政策支持體系更加健全；四是保險機構、融資擔保機構、地方風險補償、征信體系等風險分擔與信用增進機制逐步建立。

　　

　　白皮書簡要分析了當前小微企業(yè)金融服務面臨的問題，提出解決小微企業(yè)融資難融資貴的主要思路，以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，牢牢把握“金融服務實體經濟”本質要求，著力深化金融供給側結構性改革，完善金融服務體系和傳導機制，發(fā)展多層次資本市場，拓寬小微企業(yè)資本補充渠道，加強政策支持，增強金融機構服務小微企業(yè)的能力，優(yōu)化營商環(huán)境和公共服務，提升小微企業(yè)金融服務效率。

　　

　　一、取得九大進展

　　

　　1、信貸支持力度不斷加大。一是信貸投放持續(xù)增長。截至2018年末，我國小微企業(yè)法人貸款余額26萬億元，占全部企業(yè)貸款的32.1%；二是信貸結構有所優(yōu)化。

　　

　　2、融資成本明顯下降。一是貸款利率穩(wěn)中有降。2018年第四季度，6家國有大型銀行、18家主要商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較第一季度分別下降1.11個和1.14個百分點。12月，全金融機構新發(fā)放的500萬元以下小微企業(yè)貸款平均利率為6.16%，較2017年同期下降0.39個百分點。二是減費讓利力度加大。原銀監(jiān)會引導銀行業(yè)金融機構加大減費讓利力度，清理精簡收費項目，2017年比上年多減費讓利440億元。三是“過橋”費用有所減少。截至2018年末，小微企業(yè)續(xù)貸余額1.2萬億元，較第一季度末增長20.93%。四是社會整體融資成本穩(wěn)定。清華大學2018年發(fā)布的社會融資成本指數(shù)顯示，當前我國社會融資平均成本為7.6%。

　　

　　3、金融服務覆蓋面持續(xù)拓寬。一是授信戶數(shù)顯著增加。截至2018年末，小微企業(yè)法人貸款授信237萬戶，同比增加56萬戶，增長30.9%，貸款授信戶數(shù)占小微企業(yè)法人總戶數(shù)的18%；普惠小微主體授信1793萬戶，較2017年末增加467萬戶，增長35.2%。二是戶均貸款余額明顯下降。截至2018年末，小微企業(yè)貸款戶均余額為1095萬元，同比下降17.94%；普惠小微貸款戶均余額為44.58萬元，同比下降12.74%。

　　

　　4、金融組織體系和產品服務不斷創(chuàng)新。一是機構體系建設不斷健全；二是金融產品日益豐富；三是服務模式不斷創(chuàng)新。

　　

　　5、金融服務便利程度持續(xù)提高。一是貸款授信流程精簡，權限下放。中國銀行“信貸工廠”模式將內部授信流程從200多個環(huán)節(jié)減少至23個，線下審批時間從2～3個月縮短為5～7個工作日，最快當天即可完成審批。二是信貸審批方式優(yōu)化，效率提升。如華夏銀行利用生物識別、電子簽章等技術，使小微信貸業(yè)務的線上審批時間由7個工作日縮短至1分鐘。三是綜合金融服務改善，體驗更好。

　　

　　6、多元化融資渠道得到擴展。一是票據(jù)市場支持力度有所加大。2018年，票交所推出“票付通”等創(chuàng)新產品。截至2018年末，票據(jù)承兌余額9.4萬億元，同比上升14.9%，其中，由中小型企業(yè)簽發(fā)的銀行承兌匯票約占三分之二。票據(jù)貼現(xiàn)余額5.8萬億元，同比上升48.7%。二是債券市場支持方式更加豐富。截至2018年末，我國債券市場總余額達86萬億元，成為僅次于信貸市場的第二大融資渠道，累計支持中小微企業(yè)注冊各類創(chuàng)新債務融資工具3917億元。2018年，共支持16家銀行業(yè)金融機構發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券1245億元，募集資金全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款，共支持5家銀行業(yè)金融機構發(fā)行微小企業(yè)貸款資產支持證券108億元。三是股權市場支持功能不斷優(yōu)化。四是其他融資渠道補充作用得到發(fā)揮。

　　

　　7、金融服務政策支持體系更加健全。一是貨幣信貸政策力度加大。2018年，4次定向降準、增量開展中期借貸便利（MLF）操作增加中長期流動性，3次增加支小再貸款再貼現(xiàn)額度，創(chuàng)設定向中期借貸便利（TMLF）支持銀行獲得長期穩(wěn)定資金，用好“信貸、債券、股權“三支箭”，支持民營和小微企業(yè)拓寬融資途徑；二是差異化監(jiān)管政策不斷優(yōu)化；三是財政稅收政策更加優(yōu)惠；四是營商環(huán)境不斷優(yōu)化。#p#分頁標題#e#

　　

　　8、信貸風險總體可控。截至2018年末，小微企業(yè)法人貸款不良率為3.16%，單戶授信500萬元以下小微企業(yè)貸款不良率5.5%，較上年同期下降0.35個百分點，小微企業(yè)信貸風險總體可控。

　　

　　9、小微企業(yè)金融服務仍需改善。

　　

　　二、目前小微企業(yè)存在以下六大問題

　　

　　第一，小微企業(yè)融資受宏觀經濟影響較大；第二，金融機構組織體系和服務能力仍然有待改進提升；第三，小微企業(yè)自身素質偏弱影響金融服務可持續(xù)性；第四，多層次資本市場建設和直接融資服務有待完善；第五，政策性擔保體系的支撐作用尚未完全發(fā)揮；第六，社會信用體系和營商環(huán)境有待優(yōu)化。

　　

　　三、從八個方面改進小微企業(yè)金融服務

　　

　　第一，貫徹落實“競爭中性”原則，消除融資隱性壁壘；第二，堅持市場化和商業(yè)可持續(xù)原則，進一步優(yōu)化小微企業(yè)金融資源配置；第三，深化金融供給側結構性改革，完善金融服務體系和傳導機制；第四，發(fā)展多層次資本市場，拓寬小微企業(yè)資本補充渠道；第五，加強政策支持，增強金融機構服務小微企業(yè)的能力；第六，加強金融科技運用，提升小微企業(yè)金融服務效率；第七，加強信息共享，持續(xù)優(yōu)化社會信用體系；第八，加強規(guī)范引導，增強小微企業(yè)自身素質和融資能力。